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為深入推進涉詐“資金鏈”治理，切實將反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作落到實處，三河農(nóng)商銀行積極落實上級監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作的文件要求，在省聯(lián)社、廊坊審計中心安排部署下，主動擔當作為，不斷壓實風(fēng)險防控責任，配合公安機關(guān)圍繞“防增量”“清存量”“提質(zhì)量”三張考卷，打好反詐“三場戰(zhàn)役”，共同筑牢金融反詐防線。

完善組織保障，壓實主體責任 ，打好反詐“圍剿戰(zhàn)” 。一是成立反詐工作領(lǐng)導(dǎo)小組。該行分管領(lǐng)導(dǎo)多次組織主管部門、基層網(wǎng)點負責人召開反詐專題部署會，研究打擊治理電信詐騙工作，明確落實打擊治理電信詐騙工作牽頭負責部門和專職工作人員，統(tǒng)籌整合結(jié)算、拓展等相關(guān)條線力量，強化各部門工作職責和分工協(xié)作。二是制定反詐工作方案。明確全行2023年反詐工作目標、措施及獎懲等，對發(fā)生涉案賬戶網(wǎng)點的負責人、委派會計及經(jīng)辦人員進行約談，同時，對發(fā)生涉案賬戶的網(wǎng)點進行全轄通報，讓反詐工作有章可循。同時，成立以各支行行長為組長，全體職工為成員的防范電信詐騙工作小組，全鏈條、全方位、全過程防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。三是建立專題培訓(xùn)機制。提高員工專業(yè)技能，強化反詐騙隊伍建設(shè)，堅持每月對全轄各網(wǎng)點人員展開學(xué)習(xí)培訓(xùn)，通過觀看反詐宣傳片、分享典型案例、組織反詐知識測試等手段，結(jié)合反洗錢、柜面服務(wù)提升等工作，提升金融反詐技能專業(yè)性,持續(xù)增強識詐防詐“免疫力”,堅決守住反詐宣傳責任“紅線”。把預(yù)防電信詐騙列入晨會、例會當中，讓員工了解并掌握最新電信詐騙動態(tài)、作案手法和特點，并組織全員進行反詐知識測試，切實提高員工識別、防范詐騙案件手段的能力。截至7月末，共組織反詐培訓(xùn)3次，參與培訓(xùn)234人次。

完善管理機制，強化源頭治理，打好反詐“協(xié)同戰(zhàn)”。一是完善客戶盡職調(diào)查制度。依法依規(guī)識別客戶身份、了解開戶目的及用途，在開卡過程中做到多問、多看、多思考，同時，注重賬戶分類分級管理機制，針對客戶特征、風(fēng)險特征、了解程度劃分賬戶級別，匹配不同賬戶功能，執(zhí)行不同賬戶監(jiān)測標準和持續(xù)識別措施。同時嚴格落實轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的提醒工作，在遇到轉(zhuǎn)賬金額較大的客戶時，提高警惕主動詢問，堅持做到“一看二聽三了解四提醒”，謹防客戶遇到電信詐騙，若發(fā)現(xiàn)可疑情況，立即停止匯款并及時向公安機關(guān)報案，從根源上遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件高發(fā)態(tài)勢。二是充分利用警銀聯(lián)動平臺。常態(tài)化進行開戶重點人員核查。在辦理開戶業(yè)務(wù)前，核實反詐中心提供的禁止開戶名單，查詢客戶是否存在涉案信息，發(fā)現(xiàn)存在異常開戶情形，加強核查或者拒絕開戶。針對疑似有組織開戶、開立賬戶疑似用于出租出借或出售、冒名開戶、持偽造證件辦理業(yè)務(wù)等涉詐風(fēng)險線索第一時間移交公安機關(guān)，助力公安機關(guān)破案。三是推進反欺詐平臺系統(tǒng)。全轄32家營業(yè)網(wǎng)點統(tǒng)一上線農(nóng)信反欺詐平臺，通過技術(shù)手段防范業(yè)務(wù)風(fēng)險.該系統(tǒng)依托大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，實現(xiàn)欺詐行為的偵測、識別、處理、記錄和共享，同時加強事中對銀行欺詐事件的預(yù)警和防御，對于風(fēng)險級別較高的可疑欺詐交易，實時給予提示、預(yù)警或中止，有效降低欺詐率，控制風(fēng)險，實現(xiàn)對電子渠道平臺風(fēng)險交易的全面監(jiān)測。

注重宣培并舉，強化反詐意識，打好反詐“陣地戰(zhàn)”。一是及時進行總結(jié)提煉，加強宣傳引導(dǎo)。圍繞基層網(wǎng)點不斷宣傳反詐最新舉措、日常柜面相關(guān)業(yè)務(wù)、遇到的典型事例等編發(fā)宣傳簡報，及時總結(jié)宣傳經(jīng)驗、提煉心得感悟，在內(nèi)部形成交流學(xué)習(xí)、成果展示的反詐文化“新陣地”。截至7月末，已發(fā)表反詐典型案例簡報3篇。二是采取“網(wǎng)點宣傳+社區(qū)外拓”模式，打造反詐宣傳陣地。一方面在網(wǎng)點柜臺區(qū)、信貸區(qū)、自助區(qū)及其他顯著位置擺放“防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”宣傳頁，通過電子屏、展板等載體投放宣傳標語及圖文資料，抓住廳堂“細碎”時間進行反詐宣傳,營造濃厚的宣傳氛圍；另一方面深入社區(qū)布置宣傳展臺、懸掛宣傳標語、講解防詐技巧，推廣“國家反詐中心”APP，引導(dǎo)群眾下載安裝。不斷增強群眾防范意識，遠離電信詐騙。截至7月末，三河農(nóng)商銀行在轄內(nèi)10個鎮(zhèn)，累計組織開展4次反詐騙宣傳活動，發(fā)放反詐騙宣傳材料8600余份，切實提升了當?shù)厝罕姷娘L(fēng)險識別能力和防范意識，幫助百姓守住了“錢袋子”。三是加強線上宣傳，擴大宣傳覆蓋面。利用公眾號、抖音、美篇、微信朋友圈等新媒體傳播優(yōu)勢，廣泛解讀相關(guān)政策，重點揭示電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博的犯罪手法和危害性，告誡群眾不要向陌生人透露自己的身份信息、銀行卡密碼等重要內(nèi)容，引導(dǎo)群眾辨識騙局，增強防范意識。截至7月末，已制作1部反詐宣傳視頻，受眾人數(shù)達18500余人次。

接下來，三河農(nóng)商銀行將堅守“金融為民”底色，踐行“為民服務(wù)”擔當，加強同公安機關(guān)、監(jiān)管部門、政府部門、金融同業(yè)、主流媒體等在反詐方面的交流協(xié)作，開展反詐工作交流和信息分享，持續(xù)豐富人防技防手段，為堅決守好人民群眾的“錢袋子”安全、維護社會穩(wěn)定和國家安全而篤行不怠，共同致力營造濃厚防騙社會氛圍、維護良好金融生態(tài)環(huán)境。