21世紀經濟報道 記者李愿 北京報道
“下一步，農行將圍繞高質量發展主題，在優勢業務領域和經營轉型重點方向持續發力，不斷增強差異化競爭優勢，努力為股東提供長期穩健回報。”6月29日下午，農業銀行行長付萬軍在該行2022年度股東大會上表示。
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此次召開的年度股東大會，農業銀行董事長谷澍率行長付萬軍，副行長張旭光、林立、劉加旺，董秘韓國強，農業銀行多位獨立董事，以及農業銀行多位有關部門負責人出席。21世紀經濟報道記者以股東身份參加了此次會議。
此次股東大會通過了利潤分配方案：以349,983,033,873股（約為3499.83億股）普通股為基數，向普通股股東派發2022年現金股息每10股人民幣2.222元（含稅），現金股息總額人民幣777.66億元（含稅），占歸屬于母公司股東凈利潤的比例為30.01%，占歸屬于母公司普通股股東凈利潤的比例為32.15%。
值得注意的是，6月27日農業銀行公告顯示，該行于2018年7月向7戶特定投資者發行的25,188,916,873股人民幣普通股（A股）中，有19,959,672,543股將于7月3日上市流通，這部分為財政部、中央匯金認購。21世紀經濟報道記者在股東大會上獲悉，上市以來，該行堅持統籌平衡股東回報、資本補充和長遠發展的關系，充分考慮股東即期回報要求，一直保持較高的現金分紅比率。大股東的支持和信心是上市公司長期穩健發展的基礎。自上市以來，財政部、中央匯金持股一直保持穩定，反映了大股東對該行長期投資價值的認可和青睞。
凈息差下行壓力逐步趨緩
今年一季度商業銀行累計實現凈利潤6679億元，同比增長1.3%，增速同比下降6.1個百分點。
凈息差下行成為商業銀行營業收入、凈利潤下降的主要因素之一。國家金融監督管理總局信息顯示，一季度商業銀行凈息差為1.74%，較2022年四季度的1.91%再次大幅下降，并創出歷史低點。其中，國有大行凈息差由2022年四季度的1.90%降至1.69%。而財報顯示，一季度農業銀行凈息差為1.70%，2022年為1.90%。
為緩解凈息差壓力，今年6月以來，國有大行、股份行先后下調了存款掛牌利率，其中長期存款掛牌利率降幅相對較大。但同時，央行也下調了逆回購、MLF等政策利率和LPR利率。
付萬軍表示，在LPR利率連續下調等因素影響下，銀行業凈息差整體出現較快下行，“農行的凈息差也呈行業性下降趨勢，但總體控制在合理區間。”
“當前我行凈息差下行壓力逐步趨緩。”付萬軍進一步介紹，從資產端看，隨著經濟運行企穩回升，實體經濟融資需求邊際改善，同時積極優化調整信貸結構，新發放貸款利率的下行壓力有所減輕；從負債端看，受益于存款利率市場化調整機制的持續釋放，以及主動加強精細化定價管理，存款成本壓力將進一步得到緩解。
對于如何在優勢業務領域和經營轉型重點方向持續發力，為股東提供長期穩健回報，付萬軍介紹了六方面的計劃：
一是持續提升服務實體經濟的質效，保持信貸總量穩步持續增長。繼續加大“三農”縣域以及制造業、戰略性新興產業、綠色金融等重點領域信貸投放力度。積極服務國家恢復與擴大消費政策，在新能源汽車、養老金融、信用卡等領域努力拓展消費金融服務。
二是進一步優化量價協同管理，推動息差在合理區間。繼續圍繞量價統籌協同，優化貸款差異化定價授權，加強付息成本管控，保障負債穩定性，努力保持息差合理水平。
三是加快中間業務高質量發展，穩步提升非息收入貢獻占比。在鞏固結算與現金管理、網絡金融等基礎性業務優勢的同時，把握財富管理、消費升級以及法人客戶多元化金融需求，著力增強客戶綜合金融服務能力，拓寬新的收入增長點。
四是保持資產質量總體穩定，合理控制信貸成本。強化全面風險管理，狠抓重點領域風險防控，穩定資產質量，夯實盈利增長的基礎。
五是加強成本費用精細化管理，提高資源投入產出效率。按照有保有壓原則，加大金融科技領域投入，增強發展后勁。同時，進一步壓降非緊急、非必要開支，提高資源使用效率。
預計今年資產質量將基本穩定
“風險管理是銀行經營永恒的主題，當前涉房信用業務、地方政府相關信用業務等領域是風險防控的重點。”張旭光回答股東關心的資產質量問題時表示，同時受居民可支配收入增速放緩，疊加疫情、“保交樓”等因素影響，個人客戶信用風險需前瞻性關注，“針對風險防控新形勢，農行將動態優化風險管理舉措。”
據了解，農業銀行持續加強風險防控的前瞻性和主動性，資產質量穩中向好。財報顯示，截至一季度末，該行不良貸款余額為2878.98億元，比上年末增加168.36億元；不良貸款率為1.37%，與上年末持平。不良率接近股改以來的最低水平（2012年為1.33%，2013年為1.22%），特別是縣域資產質量目前為股改以來最優。
“預計今年資產質量將基本穩定。”張旭光展望稱，從結構上看，該行全行信貸結構持續優化，重點領域投放同業領先。截至一季度末，綠色信貸（銀保監會口徑）余額較年初增加6054億元，增速22.44%，增速均位居同業首位；江浙地區貸款份額28.26%，為同業最高；縣域貸款余額較年初增加7195億元，增速9.82%，高于全行貸款平均增速2.9個百分點，發展質效持續提升。
同時，從先行指標上看，農行不斷完善全面風險管理機制，信用風險管控能力持續提升，主要指標走勢穩健向好。截至一季度末，關注類貸款占比1.44%，比年初下降0.02個百分點，逾期貸款占比1.00%，比年初下降0.08個百分點。
今年鄉村振興“六、三、三”舉措
作為一家突出“服務鄉村振興的領軍銀行”和“服務實體經濟的主力銀行”兩大定位的國有大行，對于鄉村振興方面的相關情況，也受到股東密切關注。
付萬軍表示，農業銀行錨定建設農業強國目標，全力打造服務鄉村振興領軍銀行，這方面工作取得明顯成效，亮點主要在三個方面：一是信貸投放力度進一步加大；二是數字化經營能力進一步提升；三是產品體系進一步豐富。
以產品體系為例，付萬軍介紹稱，農業銀行創新推出了農村集體經濟組織貸款、國家儲備林貸款、鄉村人居環境貸、智慧畜牧貸等54項特色產品。目前，全行“三農”專屬信貸產品總數達273項，三農產品創新基地數量達84家；發揮大行綜合服務優勢，參與設立多只鄉村振興基金，鄉村振興債券承銷也穩居同業首位。
對于農業銀行今年鄉村振興方面的工作舉措，付萬軍介紹稱，概括起來說就是“六、三、三”：“六”，就是聚焦鞏固拓展脫貧攻堅成果、糧食安全、鄉村富民產業、和美鄉村建設、農業農村綠色低碳發展、縣域城鄉融合這六個領域，實施六大專項行動；第一個“三”，就是抓好擴戶拓面、金融創新、數字鄉村等三大工程；第二個“三”，就是健全縣域支行賦能、政策資源傾斜、風險合規管理等三項機制。
“通過上述六大行動、三大工程、三項機制，打造差異化競爭優勢，努力以高質量金融供給服務‘三農’縣域經濟社會高質量發展”，付萬軍表示。
