中國內(nèi)地和中國香港兩地通關(guān)后，內(nèi)地客涌來香港買保險的場景重現(xiàn)。中國香港保監(jiān)局根據(jù)過往的紀律行動和投訴工作，列出3個重要經(jīng)驗，提醒中國內(nèi)地的潛在保單持有人要多加注意。其中包括：1.直接向獲授權(quán)保險人支付保費，而不是向你的個人保險代理支付；2.適當?shù)南愀鄢峙票ｋU代理人不會參與跨境業(yè)務(wù)招攬而觸犯法律；3.不要與向你銷售保險的無牌人士接洽。

【資料圖】

經(jīng)驗1：直接向獲授權(quán)保險人支付保費，而不是向你的個人保險代理支付

香港保監(jiān)局指出，持牌個人保險代理的角色并不是直接向保單持有人收取保費，也不是作為保單持有人支付保費的渠道，他們亦必須避免將保費與其自身的個人資金混在一起。向個人保險代理支付保費，可能會導致資金無法按時(或有時根本無法)轉(zhuǎn)交給保險人。這可能導致保險被取消(或根本沒有生效)或在保單持有人不知情的情況下其保單被提取自動保費貸款。

香港保監(jiān)局重申，持牌個人保險代理的核心角色，是就其所代表的保險人提供的保險產(chǎn)品的適合性，是否滿足保單持有人的需要向潛在的保單持有人提供建議；為協(xié)助和支援保單持有人申請合適的保單；并在整個保單期間為保單持有人提供服務(wù)。

經(jīng)驗2：適當?shù)南愀鄢峙票ｋU代理人不會參與跨境業(yè)務(wù)招攬而觸犯法律

香港保監(jiān)局提醒，對于那些聲稱是香港的持牌保險代理人，而在內(nèi)地招攬你于內(nèi)地向香港保險人購買保險的人，要持有懷疑的態(tài)度，這很有可能他們是不被允許這樣做的。原因有二：

因為香港的持牌保險中介人不得違反內(nèi)地的相關(guān)法律及法規(guī)，而該等法律及法規(guī)訂明，若沒有相關(guān)牌照而在內(nèi)地招攬保險業(yè)務(wù)，即屬犯罪。

當你來香港并從香港保險人購買人壽保險時，你可能會被要求簽署一份“重要資料聲明書-內(nèi)地人士在港投購人身/壽險保單”(“IFS-MP”)，作為銷售過程的一部分。透過這個步驟，你將確認整個銷售過程是在香港進行的。如果你確認了這一點，而后來發(fā)現(xiàn)部分招攬事宜是在內(nèi)地進行的，那么這可能會對你的保單效力產(chǎn)生不良的影響。

經(jīng)驗3：不要與向你銷售保險的無牌人士接洽

香港保監(jiān)局指出，無牌人士出售保險，可能會為保單持有人帶來災(zāi)難性的后果。如果一個人并非持牌，即他沒有獲證實具專業(yè)知識來為你提供保險意見，那你可能會發(fā)現(xiàn)自己會成為不當銷售的受害者，請謹記不要上當。

香港保監(jiān)局表示，如果跨境客有興趣從香港保險人購買保險，請在你身處香港時，向當?shù)爻峙票ｋU中介人購買。你可以在保監(jiān)局網(wǎng)站上查看該中介人是否持有牌照(或直接與保險人聯(lián)系)。