房貸利率，再一次創新了歷史新低！

6月20日，新一期的LPR公布。其中，1年期LPR，從上月的3.65%，降至3.55%。5年期以上LPR，從上月的4.3%，降到了4.2%。

這是自2022年8月以來，LPR首次下調，時間已經過去整整10個月。

(資料圖片)

LPR的再度下降，也意味著，與之深度關聯的房貸利率又下了一個臺階，購房成本進一步下降。

01 重要的是訊號

先說LPR利率下調帶來的影響。

以商業貸款100萬、貸款30年、等額本息還款方式計算，LPR下調10個基點后，購房人每月還款金額減少58.54元，累計30年月供減少2.1萬元。

消息是個好消息，但這10個基點的降幅，力度屬實不大，應該不會有人為了省這五六十塊錢的房貸，特意去買套房。

只能說，LPR利率下調，對現在想要買房的人來說，剛剛好。

LPR利率，得結合現狀來看——樓市從2021年下半年開始走低，2022年1月，LPR利率首次出現下調，從2020年4月的4.65%下調至4.60%，而后在2022年5月、8月又繼續下調。

此番LPR利率變動，已經是近一年半以來，第4次出現變動了。

LPR利率的變動，不僅僅是表面數字的調整，少還幾塊錢房貸的事，更重要的，是向社會傳遞出一個積極的信號——

信貸正在趨于寬松。

這是一個大的趨勢，購房者可以從銀行貸到更多、更便宜的貸款，在減輕他們購房負擔的同時，也在一定程度上，刺激了房地產市場的需求，促進潛在購房者下決心入局。

央行之所以選擇在6月降息，也跟當前的樓市環境有關。

在今年春節后，全國樓市都進入了一個短暫的回暖期，在此期間，各地積壓的購房需求得以釋放，購房者紛紛進場，一片欣欣向榮。

然而，隨著需求釋放完畢，更嚴峻的問題出現了——

多地二手房掛牌量創下了新高。

樓市需要新的刺激點，各地都在頻頻出臺樓市寬松政策，例如福州、常州、舟山、天津等地松綁公積金政策。但這些政策只是局部地區的，很難造成大范圍的影響。

只有降息是全國性，大部分人都能享受到這一紅利。

最重要的是，現在已經進入6月，全國樓市重新進入冷靜期，亟需新的政策刺激。央行選擇在此刻降息，也是給下半年的寬松環境奠定了基礎，并且給市場留有一定的想象空間。

降多少不重要，重要的是訊號。

02 存量房貸下不來

LPR每次下調，都讓前幾年買房的那一撥人心情復雜。

前些年，樓市行情好，銀行不愁貸款，房貸基本都是加點，用五點幾利率買房，甚至是六點幾利率買房的大冤種，比比皆是。

所以，現在網上有個問題很火——

銀行為什么不給存量房貸降利率？

都是利益惹的禍，銀行不愿意降低存量房貸，更多還是從自身利潤與風險的角度考慮，存量房貸利率一旦出現下降，勢必會在一定程度上降低銀行的利潤水平，甚至有可能出現系統性風險。

說得扎心一點兒，存量房貸利率下降，刺激不到樓市，所以沒人愿意去干這個活兒。現在房地產市場的當務之急，還是刺激房地產銷售，給增量房貸降息，拉更多的人進入這個圍城，才是要緊事！

再加上去年央行發的政策，首套房貸降20個基點，現在很多城市的房貸利率早就進入3字頭了，跟前兩年買房的那批大冤種，的確是不可同日而語。

在這一堆城市中，北京、上海的房貸利率，反倒是異常“穩定”。

以北京為例，首套房利率從之前的4.85%降到了4.75%，二套房利率從5.35%降到了5.25%，降幅相當小。其中也不難理解，北京、上海的地位擺在那里，也不缺人口流入，情況不會糟糕到哪里去。

真正危險的，是眾多三四線及以下城市。

這些城市在房地產野蠻生長的時代，房價一路飆升，漲到了跟當地平均收入完全不匹配的水平。一個人均月收入2000元不到的小城市，房價敢賣1萬多/㎡，真就是梁靜茹給的勇氣。

這些樓市的泡沫，正在慢慢破碎。

如果你關心一下這兩年的土拍情況，就會發現，三四線以下的城市，幾乎已經沒有房企去拿地了。所有的房企都在向內收緊，回歸一二線。

在城市發展這一塊，你要相信一個道理——

錢在哪里，愛就在哪里。

03 結語

現在業界普遍有個共識，LPR利率長期是往下走的。

現在的各項數據都有點兒尷尬，國家統計局前段時間公布了我國的失業人口，16歲到24歲的青年人，有600萬在找工作。

而2023年即將過半，今年的出生率怕是也不太好看，畢竟2022年全國登記結婚數據為683.3萬對，創下了自1986年以來的新低。

當前形勢并不樂觀，高層為了刺激消費，也會繼續放松信貸環境。

對普通老百姓來說，趁早把手頭資產進行置換，三四線及以下城市的房子，除了剛需自住，能出手就還是出手吧，否則容易砸在手里。

沒事別瞎理財，你不理財，財不離你！